Більшість банків Затоки будували бізнес на державних замовленнях, великих корпораціях і заможних клієнтах, а малі компанії вважали статтею витрат на комплаєнс. RAKBANK зробив протилежну ставку. З початку 2000-х Національний банк Рас-ель-Хайми — мажоритарно належний уряду емірату і торгований в Абу-Дабі — перебудував себе навколо роздробу та малого і середнього бізнесу і з курсу не сходив. Підсумок: непропорційно велика частка рахунків МСБ країни, репутація банку, що схвалює компанії, над якими вагаються інші, і у 2026 році — одні з найсильніших показників рентабельності в банківській системі Еміратів.
Для Polaris у банку є й друге значення. Значна частина нашої практики проходить через Рас-ель-Хайму — компанії RAK ICC, ліцензії вільної зони RAKEZ і холдингові структури на них, — і RAKBANK розуміє ці інструменти найкраще, бо виріс поруч із ними.
Від банку емірату до спеціаліста з МСБ
RAKBANK засновано у 1976 році як Національний банк Рас-ель-Хайми, і першу чверть століття він був скромним регіональним кредитором. Трансформація почалася у 2001 році, коли новий менеджмент переорієнтував його на роздріб і МСБ у момент, коли конкуренти гналися за корпоративними мандатами. Відділення відкрилися в Дубаї та Абу-Дабі, а не лише в північних еміратах; карткове, споживче та мале бізнес-кредитування росло швидко; до 2010-х банк став іменем загальним для підприємців, яких не слухали в інших місцях. Відтоді він нашарував цифрові канали — шанований мобільний застосунок, цифровий онбординг для стартапів і цілодобовий телефонний банкінг, — зберігши мережу відділень, потрібну бізнесу з готівкою. У 2026 році банк також продав еквайринговий бізнес із прибутком 473 млн дирхамів, зосередившись на ядрі.
Рекордне півріччя очима клієнта
Перше півріччя 2026 року стало найсильнішим в історії банку. Прибуток після оподаткування зріс на 25% до 1,7 млрд дирхамів — з урахуванням продажу еквайрингу, але на фундаменті зростання кредитування, інвестиційних паперів і депозитів. Депозити клієнтів додали 23% до 75,1 млрд, активи — 14% до 108,6 млрд. Коефіцієнти варто прочитати двічі: поточні та ощадні рахунки склали 64,3% депозитів — дешеве, стійке фондування від звичайних компаній і домогосподарств; частка проблемних кредитів знизилася до 1,8% за покриття 85,9%; достатність капіталу — 19,3%; рентабельність капіталу — 25,2%. Банк, що кредитує малі компанії з такою якістю портфеля, не безрозсудний — він вибірковий, а саме цього клієнт і має хотіти від інституції, що зберігає його оборотний капітал.
Бізнес-тарифи, один за одним
RAKstarter
RAKstarter — той рахунок, який мають на увазі, шукаючи «рахунок RAKBANK без залишку». Він призначений компаніям із чинною ліцензією ОАЕ, що працюють менше року: без мінімального залишку і стартового депозиту, зі стартовим лімітом операцій і поопераційною тарифікацією понад нього, мультивалютністю, мобільною та онлайн-платформами і дебетовою карткою. Цифровий онбординг через канал Quick Apply скоротив схвалення простих файлів до кількох днів. Тариф задумано як «в'їзд»: після першого року банк очікує переходу на Business Current.
Business Current та RAKfinance
Business Current — ключовий продукт для МСБ. Мінімальний середній залишок — 25 000 дирхамів, приблизно вдвічі нижче за поріг великих банків Дубая та Абу-Дабі, з помірним штрафом близько 50 дирхамів плюс ПДВ за місяць, коли середнє не витримано. Рахунки ведуться в дирхамах, доларах, євро, фунтах, швейцарських франках та єнах; залишки в AED і USD можуть приносити невеликий дохід близько 0,10–0,25% річних. Поруч — RAKfinance, програма оборотного фінансування: овердрафти та бізнес-кредити для усталених МСБ, історично одні з найдоступніших на ринку і у 2026 році дедалі частіше прив'язані до історії рахунку, а не лише до застави. Чекові книжки, внесення готівки у відділеннях, зарплатний проєкт WPS і масові платежі — стандарт.
Business Elite та RAKValue
Business Elite — преміальний тариф для великих компаній із високими залишками (зазвичай називають близько 500 000 дирхамів у середньому) в обмін на персонального менеджера, скасування комісій за обслуговування і пільгові тарифи. Пакети RAKValue для МСБ об'єднують рахунок із бізнес-страхуванням, зарплатними інструментами та знижками на операції за фіксовану місячну плату — варто прорахувати будь-якій компанії зі значними обсягами транзакцій.
Пакет документів, який схвалюють
Репутацію доступності RAKBANK часто плутають із поблажливістю. У банку повноцінний комплаєнс і довга пам'ять. Що він справді винагороджує — повний і несуперечливий файл: ліцензія та установчий договір; свідоцтво про реєстрацію або реєстр акціонерів; паспорти, Emirates ID та візи кожного акціонера і підписанта з ідентичним написанням імен у всіх документах; підтвердження приміщення — Ejari або договір оренди у вільній зоні; шість місяців виписок особистих чи наявних бізнес-рахунків, якщо є; фінансова звітність або правдоподібний прогноз для нової компанії; свідоцтво ПДВ за реєстрації; і простий опис діяльності, її клієнтів і країн. За акціонера-нерезидента банк зазвичай очікує підписанта-резидента і уважніше дивиться на джерело коштів.
Чому RAKBANK — природний банк для структур Рас-ель-Хайми
Компанії, зареєстровані в RAK ICC або ліцензовані в RAKEZ, для багатьох банків — екзотика, що потребує пояснень. Для RAKBANK це сусіди. Банк має десятиліття знайомства з реєстратором, вільною зоною і холдинговими кейсами, що проходять через них, що помітно скорочує розмови під час відкриття. Він також один із небагатьох, кому комфортно обслуговувати операційну компанію материка чи вільної зони та її холдинг у RAK ICC у межах одних відносин. На цьому побудовано значну частину наших архітектур: операційна ліцензія в RAKEZ або на материку, холдинг над нею і один банк, що розуміє обидві.
Обмеження банку — звичайні для традиційного кредитора: він повільніший за Wio для простої цифрової компанії, його торговельне фінансування реальне, але менше, ніж у Mashreq або Emirates NBD, а міжнародна мережа обмежена. Натомість — рідкісна культура «спершу МСБ», пороги, які зростаюча компанія справді може виконати, і програма кредитування, що дивиться на бізнес, а не лише на заставу.
| Тариф | Мінімальний залишок | Комісії | Валюти | Типовий користувач |
|---|---|---|---|---|
| RAKstarter | Немає (компанії молодше року) | Нульовий залишок; поопераційна тарифікація понад ліміт | AED, USD, EUR, GBP, CHF, JPY | Нові компанії та фрилансери |
| Business Current | 25 000 AED у середньому за місяць | Штраф ~50 AED плюс ПДВ; обслуговування безкоштовне за виконання умови | Ті самі | Усталені МСБ; доступні овердрафти RAKfinance |
| Business Elite | Близько 500 000 AED у середньому | Скасовуються, персональний менеджер | Ті самі | Великі компанії з високими залишками |
| Пакети RAKValue | За пакетом | Фіксована місячна плата | Ті самі | МСБ із великими обсягами операцій |
RAKBANK ніколи не треба було переконувати, що компанія з двох людей — це клієнт. Одне це інституційне переконання, утримуване двадцять років, — причина, з якої стільки наших структур Рас-ель-Хайми банкуються там.— Моханад Альмесхаль, співзасновник і корпоративний юрист Polaris Corporate Services
- RAKBANK, заснований у 1976 році і мажоритарно належний уряду Рас-ель-Хайми, з 2001 року переорієнтувався на роздріб і МСБ і тримає курс досі.
- 1П 2026 — рекорд: прибуток після оподаткування 1,7 млрд AED (+25%), депозити 75,1 млрд (+23%), активи 108,6 млрд, ROE 25,2%, проблемні кредити 1,8%, достатність капіталу 19,3%.
- RAKstarter відкривається з нульовим залишком для компаній молодше року; Business Current потребує середнього залишку 25 000 із невеликим штрафом; Business Elite — близько 500 000.
- Рахунки в шести валютах, RAKfinance дає овердрафти та оборотні кредити, відділення приймають чеки і готівку, недоступні цифровим банкам.
- Знання інструментів RAK ICC і RAKEZ робить банк природною інституцією для архітектур «холдинг плюс операційна компанія» в Рас-ель-Хаймі.
Погляд Polaris
Polaris — партнер на боці клієнта у відносинах із RAKBANK. Ми самі працюємо в Рас-ель-Хаймі, структуруємо холдинги RAK ICC над ліцензіями RAKEZ і материка та готуємо повний, несуперечливий пакет документів — схему володіння, опис джерела коштів, підтвердження приміщення і діяльності, — що перетворює «МСБ-апетит» банку на схвалений рахунок. Коли компанії потрібен не один банк, ми поєднуємо сильні сторони RAKBANK у відділеннях і кредитуванні з цифровим операційним рахунком і ведемо всю архітектуру як єдине ціле.