Дотримання вимог AML

Федеральний декрет-закон № (10) від 2025 року про протидію відмиванню коштів, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення. Портал законодавства ОАЕ фіксує його як виданий 30 вересня 2025 року та чинний з 14 жовтня 2025 року, а стаття 41 скасовує Федеральний декрет-закон № (20) від 2018 року. Його Виконавчим регламентом є Постанова Кабінету міністрів № (134) від 2025 року, чинна з 14 грудня 2025 року, яка містить детальні правила щодо належної перевірки, звітування, зберігання записів і офіцера з комплаєнсу. Багато довідкових сторінок досі посилаються на закон 2018 року та регламент 2019 року, тож ваш посібник із ПВК тепер слід переприв'язати до актів 2025 року та звірити з їхнім змістом. Для клієнтів ми виконуємо це узгодження як роботу з фіксованим обсягом.

Джерела: Портал законодавства ОАЕ (Уряд ОАЕ) — Федеральний декрет-закон № (10) від 2025 року про протидію відмиванню коштів, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення (англійський текст); Портал законодавства ОАЕ (Уряд ОАЕ) — Постанова Кабінету міністрів № (134) від 2025 року про Виконавчий регламент до Федерального декрет-закону про протидію відмиванню коштів, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення (дата звернення: 24 жовтня 2026 р.)

Так, якщо він провадить діяльність, перелічену у статті 3 Постанови Кабінету міністрів № (134) від 2025 року. Настанови Міністерства економіки щодо goAML називають комерційні категорії прямо: брокери та агенти з нерухомості, аудиторські чи бухгалтерські фірми, торговці дорогоцінними металами чи камінням і постачальники корпоративних послуг — тобто фірми, що надають третім особам послуги зі створення компаній чи адміністрування бізнесу. Стаття 3 також перелічує адвокатів, нотаріусів та інших незалежних юристів, які супроводжують операції клієнтів. Для постачальників корпоративних послуг регламент конкретний: виконання функцій агента при створенні юридичних осіб, надання директорів чи секретарів, надання зареєстрованого офісу чи бізнес-адреси та надання номінальних акціонерів — усе це підпадає. Якщо щось із цього описує ваш бізнес, застосовується повний режим ПВК. Ми спершу підтверджуємо класифікацію.

Джерела: Портал законодавства ОАЕ (Уряд ОАЕ) — Постанова Кабінету міністрів № (134) від 2025 року про Виконавчий регламент до декрет-закону про протидію відмиванню коштів (англійський текст); Міністерство економіки та туризму ОАЕ — Система звітування про підозрілі операції goAML в ОАЕ (дата звернення: 24 жовтня 2026 р.)

Так, якщо вона є DNFBP. Міністерство економіки, яке наглядає за DNFBP, зазначає, що всі DNFBP були зобовʼязані зареєструватися на порталі goAML — системі звітування Підрозділу фінансової розвідки — і попереджає, що нереєстрація може тягнути суворі санкції з боку Міністерства. Для реєстрації потрібні лист-уповноваження від компанії, копії паспорта, візи та Emirates ID уповноваженої особи, копія торговельної ліцензії та застосунок Google Authenticator. Постанова Кабінету міністрів № (71) від 2024 року оцінює нереєстрацію у 50 000–200 000 AED, а в серпні 2023 року Міністерство призупинило діяльність 50 незареєстрованих DNFBP на три місяці. Ми готуємо реєстрацію, налаштовуємо доступ відповідального за звітування та оновлюємо профіль, коли змінюються ваша ліцензія чи посадові особи.

Джерела: Міністерство економіки та туризму ОАЕ — Система звітування про підозрілі операції goAML в ОАЕ; Портал законодавства ОАЕ (Уряд ОАЕ) — Постанова Кабінету міністрів № (71) від 2024 року про порушення та адміністративні санкції до порушників заходів із протидії відмиванню коштів і фінансуванню тероризму, підконтрольних Міністерству юстиції та Міністерству економіки (англійський текст) (дата звернення: 24 жовтня 2026 р.)

Стаття 17 Федерального декрет-закону № (10) від 2025 року дозволяє наглядовому органу накладати адміністративний штраф від 10 000 AED до 5 000 000 AED за кожне порушення поряд із попередженнями, обмеженнями для керівників і призупиненням чи анулюванням ліцензії. Для DNFBP під наглядом Міністерства економіки чи Міністерства юстиції Постанова Кабінету міністрів № (71) від 2024 року встановлює суму за кожне порушення: 100 000–500 000 AED за несвоєчасне подання звіту про підозрілу операцію і 50 000–200 000 AED за непризначення офіцера з комплаєнсу чи неведення записів. Міністерство може подвоїти штраф при повторному порушенні. Лише у 2023 році Міністерство економіки повідомило про штрафи приблизно на 76,9 млн AED для 225 компаній-DNFBP. Наші перевірки прогалин побудовані за цим переліком.

Джерела: Портал законодавства ОАЕ (Уряд ОАЕ) — Федеральний декрет-закон № (10) від 2025 року про протидію відмиванню коштів, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення (англійський текст); Міністерство економіки та туризму ОАЕ — Міністерство економіки призупиняє діяльність 50 підприємств-DNFBP на 3 місяці за нереєстрацію в системі goAML (дата звернення: 24 жовтня 2026 р.)

Повідомляти негайно і нічого не казати клієнту. Стаття 18 Федерального декрет-закону № (10) від 2025 року зобовʼязує DNFBP, яка підозрює або має розумні підстави підозрювати, що операція чи кошти повʼязані зі злочином, невідкладно повідомити Підрозділ фінансової розвідки незалежно від суми; Виконавчий регламент вимагає подавати звіт через електронну систему Підрозділу — goAML. Мінімальної суми немає. Попередження клієнта чи будь-кого іншого про те, що розглядається подання звіту, є злочином за статтею 29, що карається позбавленням волі та/або штрафом щонайменше 50 000 AED. Несвоєчасне звітування також тягне адміністративний штраф 100 000–500 000 AED. Ми допомагаємо офіцерам з комплаєнсу оцінити ознаки ризику, задокументувати рішення та правильно подати звіт.

Джерела: Портал законодавства ОАЕ (Уряд ОАЕ) — Федеральний декрет-закон № (10) від 2025 року про протидію відмиванню коштів, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення (англійський текст); Портал законодавства ОАЕ (Уряд ОАЕ) — Постанова Кабінету міністрів № (71) від 2024 року про адміністративні санкції у сфері ПВК/ФТ для субʼєктів під наглядом Міністерства юстиції та Міністерства економіки (англійський текст) (дата звернення: 24 жовтня 2026 р.)

Так. Стаття 22 Постанови Кабінету міністрів № (134) від 2025 року зобовʼязує фінансові установи, DNFBP та постачальників послуг з віртуальними активами призначити офіцера з комплаєнсу на рівні керівництва з незалежністю, достатньою для виконання роботи. Офіцер щодня відповідає за програму ПВК фірми і є контактною особою для Підрозділу фінансової розвідки та наглядового органу. Непризначення офіцера з належною компетенцією є окремим порушенням зі штрафом 50 000–200 000 AED за Постановою Кабінету міністрів № (71) від 2024 року. У малій фірмі це часто власник або генеральний директор; регламент не дозволяє опускати цю роль нижче рівня керівництва. Ми проєктуємо роль, навчаємо призначену особу та підтримуємо її процедурами скринінгу та звітування.

Джерела: Портал законодавства ОАЕ (Уряд ОАЕ) — Постанова Кабінету міністрів № (134) від 2025 року про Виконавчий регламент до декрет-закону про протидію відмиванню коштів (англійський текст); Портал законодавства ОАЕ (Уряд ОАЕ) — Постанова Кабінету міністрів № (71) від 2024 року про адміністративні санкції у сфері ПВК/ФТ для субʼєктів під наглядом Міністерства юстиції та Міністерства економіки (англійський текст) (дата звернення: 24 жовтня 2026 р.)

Щонайменше пʼять років. Стаття 25 Постанови Кабінету міністрів № (134) від 2025 року вимагає зберігати всі записи, документи, інструменти та дані щодо внутрішніх і міжнародних операцій не менше пʼяти років з моменту завершення операції, а стаття 19 Федерального декрет-закону № (10) від 2025 року вимагає, щоб вони були доступні компетентним органам негайно на запит. На практиці це документи, що посвідчують особу, результати скринінгу, підтвердження джерела коштів і обґрунтування будь-якого поданого чи неподаного звіту. Незбереження будь-якого з записів штрафується на 50 000–200 000 AED за Постановою Кабінету міністрів № (71) від 2024 року. Ми структуруємо клієнтські досьє так, щоб будь-який документ, який може запитати інспектор, можна було надати того самого дня.

Джерела: Портал законодавства ОАЕ (Уряд ОАЕ) — Постанова Кабінету міністрів № (134) від 2025 року про Виконавчий регламент до декрет-закону про протидію відмиванню коштів (англійський текст); Портал законодавства ОАЕ (Уряд ОАЕ) — Федеральний декрет-закон № (10) від 2025 року про протидію відмиванню коштів, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення (англійський текст) (дата звернення: 24 жовтня 2026 р.)

Для ділових відносин — ні. Стаття 7 Постанови Кабінету міністрів № (134) від 2025 року вимагає належної перевірки клієнта при започаткуванні ділових відносин незалежно від суми. Пороги стосуються лише разових операцій: випадкових операцій на суму від 55 000 AED і, для фінансових установ, випадкових електронних переказів від 3 500 AED. Належну перевірку потрібно завершити до встановлення відносин, а не заповнювати заднім числом: Постанова Кабінету міністрів № (71) від 2024 року штрафує невжиття необхідних заходів до встановлення ділових відносин на 50 000–200 000 AED. Ми будуємо чек-лист онбордингу так, щоб ідентифікація, верифікація та скринінг були завершені й задокументовані до початку будь-якої роботи над справою.

Джерела: Портал законодавства ОАЕ (Уряд ОАЕ) — Постанова Кабінету міністрів № (134) від 2025 року про Виконавчий регламент до декрет-закону про протидію відмиванню коштів (англійський текст); Портал законодавства ОАЕ (Уряд ОАЕ) — Постанова Кабінету міністрів № (71) від 2024 року про адміністративні санкції у сфері ПВК/ФТ для субʼєктів під наглядом Міністерства юстиції та Міністерства економіки (англійський текст) (дата звернення: 24 жовтня 2026 р.)