Разработка программ противодействия отмыванию средств, проверка клиентов, направление сообщений о подозрительных операциях и регистрация в goAML.
Законодательство ОАЭ о противодействии отмыванию денег предъявляет к бизнесу целый ряд требований: надлежащую проверку клиентов (CDD/EDD), постоянный мониторинг деловых отношений, передачу сведений о подозрительных операциях через систему goAML, хранение документов в течение пяти лет и назначение ответственного за комплаенс. Несоблюдение этих требований грозит крупными штрафами, ущербом репутации и даже уголовной ответственностью.
Polaris разрабатывает и внедряет практичные, действенные программы AML-комплаенса с учётом профиля рисков конкретного бизнеса. Мы не работаем по шаблону: каждая программа учитывает характер деятельности компании, её клиентскую базу, географию работы, а также особые риски, связанные с отраслью и юрисдикциями партнёров. Регулярная оценка рисков позволяет программе развиваться вместе с бизнесом.
В последние годы ОАЭ заметно ужесточили надзор в сфере AML: растёт и число дел, и размер штрафов. Проверки со стороны Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) подталкивают к дальнейшему повышению регуляторных стандартов. Ограничиться «бумажным комплаенсом» уже не получится: регуляторы всё внимательнее оценивают, насколько процедуры работают на практике — как быстро выявляются подозрительные операции, как часто обновляется оценка рисков, насколько содержательно обучение сотрудников. Программы Polaris учитывают не только сегодняшние, но и будущие требования регуляторов.
Ответы основаны на опубликованных правилах органов власти и регуляторов ОАЭ. Каждый ответ содержит ссылку на официальный источник. Дата последней проверки: 5 ноября 2026 г.
Федеральный декрет-закон № 10 от 2025 года о противодействии отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения. Портал законодательства ОАЭ фиксирует его издание 30 сентября 2025 г. и вступление в силу 14 октября 2025 г., а статья 41 отменяет Федеральный декрет-закон № 20 от 2018 года. Его исполнительный регламент — Решение Кабинета министров № 134 от 2025 года, действующее с 14 декабря 2025 г., которое содержит детальные правила о надлежащей проверке, отчётности, хранении записей и комплаенс-офицере. Многие справочные страницы по-прежнему ссылаются на закон 2018 года и регламент 2019 года, поэтому ваше руководство по ПОД нужно переориентировать на акты 2025 года и сверить с их содержанием. Для клиентов мы проводим такое приведение в соответствие как проект с фиксированным объёмом.
Источники: Портал законодательства ОАЭ (Правительство ОАЭ) — Федеральный декрет-закон № 10 от 2025 года о противодействии отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (английский текст); Портал законодательства ОАЭ (Правительство ОАЭ) — Решение Кабинета министров № 134 от 2025 года об исполнительном регламенте к Федеральному декрет-закону о противодействии отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (дата обращения: 24 октября 2026 г.)
Да, если он ведёт деятельность из статьи 3 Решения Кабинета министров № 134 от 2025 года. Руководство Министерства экономики по goAML называет коммерческие категории прямо: брокеры и агенты по недвижимости, аудиторские и бухгалтерские фирмы, дилеры драгоценных металлов и камней и поставщики корпоративных услуг — фирмы, оказывающие третьим лицам услуги по учреждению компаний или административному управлению бизнесом. Статья 3 также перечисляет адвокатов, нотариусов и других независимых юристов, ведущих сделки клиентов. Для поставщиков корпоративных услуг регламент конкретен: действия в качестве агента при учреждении юридических лиц, предоставление директоров или секретарей, предоставление юридического или делового адреса и предоставление номинальных акционеров — всё это подпадает под режим. Если что-то из этого описывает ваш бизнес, применяется вся система ПОД. Сначала мы подтверждаем классификацию.
Источники: Портал законодательства ОАЭ (Правительство ОАЭ) — Решение Кабинета министров № 134 от 2025 года об исполнительном регламенте к декрет-закону о противодействии отмыванию денег (английский текст); Министерство экономики и туризма ОАЭ — Система сообщений о подозрительных операциях goAML в ОАЭ (дата обращения: 24 октября 2026 г.)
Да, если она DNFBP. Министерство экономики, надзирающее за DNFBP, указывает, что все DNFBP обязаны были зарегистрироваться на портале goAML — системе отчётности Подразделения финансовой разведки — и предупреждает, что отсутствие регистрации может повлечь серьёзные санкции со стороны Министерства. Для регистрации нужны доверенность от компании, копии паспорта, визы и Emirates ID уполномоченного лица, копия торговой лицензии и приложение Google Authenticator. Решение Кабинета министров № 71 от 2024 года оценивает отсутствие регистрации в AED 50,000–AED 200,000, а в августе 2023 года Министерство приостановило на три месяца деятельность 50 незарегистрированных DNFBP. Мы готовим регистрацию, настраиваем доступ ответственного за отчётность и обновляем профиль при смене лицензии или должностных лиц.
Источники: Министерство экономики и туризма ОАЭ — Система сообщений о подозрительных операциях goAML в ОАЭ; Портал законодательства ОАЭ (Правительство ОАЭ) — Решение Кабинета министров № 71 от 2024 года о нарушениях и административных санкциях к нарушителям мер противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, поднадзорным Министерству юстиции и Министерству экономики (английский текст) (дата обращения: 24 октября 2026 г.)
Статья 17 Федерального декрет-закона № 10 от 2025 года позволяет надзорному органу налагать административный штраф от AED 10,000 до AED 5,000,000 за каждое нарушение наряду с предупреждениями, ограничениями для руководителей и приостановкой или отзывом лицензии. Для DNFBP под надзором Министерства экономики или Министерства юстиции Решение Кабинета министров № 71 от 2024 года устанавливает суммы за каждое нарушение: AED 100,000–AED 500,000 за несвоевременную подачу сообщения о подозрительной операции и AED 50,000–AED 200,000 за неназначение комплаенс-офицера или отсутствие записей. При повторном нарушении Министерство может удвоить штраф. Только за 2023 год Министерство экономики сообщило о штрафах примерно на AED 76,9 млн в отношении 225 компаний-DNFBP. Наши проверки пробелов следуют этой шкале.
Источники: Портал законодательства ОАЭ (Правительство ОАЭ) — Федеральный декрет-закон № 10 от 2025 года о противодействии отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (английский текст); Министерство экономики и туризма ОАЭ — Министерство экономики приостанавливает на 3 месяца деятельность 50 учреждений-DNFBP за отсутствие регистрации в системе goAML (дата обращения: 24 октября 2026 г.)
Сообщать немедленно и ничего не говорить клиенту. Статья 18 Федерального декрет-закона № 10 от 2025 года обязывает DNFBP, которое подозревает или имеет разумные основания подозревать, что операция или средства связаны с преступлением, незамедлительно уведомить Подразделение финансовой разведки независимо от суммы; исполнительный регламент требует подавать сообщение через электронную систему Подразделения — goAML. Минимальной суммы нет. Предупредить клиента или кого-либо ещё о том, что рассматривается подача сообщения, — преступление по статье 29, наказуемое лишением свободы и/или штрафом не менее AED 50,000. Несвоевременная подача также влечёт административный штраф AED 100,000–AED 500,000. Мы помогаем комплаенс-офицерам оценить тревожные признаки, задокументировать решение и подать сообщение правильно.
Источники: Портал законодательства ОАЭ (Правительство ОАЭ) — Федеральный декрет-закон № 10 от 2025 года о противодействии отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (английский текст); Портал законодательства ОАЭ (Правительство ОАЭ) — Решение Кабинета министров № 71 от 2024 года об административных санкциях в сфере ПОД/ФТ для организаций под надзором Министерства юстиции и Министерства экономики (английский текст) (дата обращения: 24 октября 2026 г.)
Да. Статья 22 Решения Кабинета министров № 134 от 2025 года обязывает финансовые учреждения, DNFBP и поставщиков услуг виртуальных активов назначить комплаенс-офицера на уровне руководства, обладающего независимостью, достаточной для выполнения этой работы. Офицер ежедневно отвечает за программу ПОД фирмы и является контактным лицом для Подразделения финансовой разведки и надзорного органа. Неназначение офицера с надлежащей компетенцией — самостоятельное нарушение со штрафом AED 50,000–AED 200,000 по Решению Кабинета министров № 71 от 2024 года. В небольшой фирме это часто владелец или генеральный директор; регламент не позволяет опустить роль ниже уровня руководства. Мы проектируем роль, обучаем назначенного и поддерживаем его процедурами скрининга и отчётности.
Источники: Портал законодательства ОАЭ (Правительство ОАЭ) — Решение Кабинета министров № 134 от 2025 года об исполнительном регламенте к декрет-закону о противодействии отмыванию денег (английский текст); Портал законодательства ОАЭ (Правительство ОАЭ) — Решение Кабинета министров № 71 от 2024 года об административных санкциях в сфере ПОД/ФТ для организаций под надзором Министерства юстиции и Министерства экономики (английский текст) (дата обращения: 24 октября 2026 г.)
Не менее пяти лет. Статья 25 Решения Кабинета министров № 134 от 2025 года требует хранить все записи, документы, инструменты и данные по внутренним и международным операциям не менее пяти лет с момента завершения операции, а статья 19 Федерального декрет-закона № 10 от 2025 года — предоставлять их компетентным органам немедленно по запросу. На практике это документы, удостоверяющие личность, результаты скрининга, подтверждения источника средств и обоснование любого поданного или неподанного сообщения. Отсутствие любой из записей наказывается штрафом AED 50,000–AED 200,000 по Решению Кабинета министров № 71 от 2024 года. Мы структурируем клиентские досье так, чтобы любой документ по запросу инспектора можно было предъявить в тот же день.
Источники: Портал законодательства ОАЭ (Правительство ОАЭ) — Решение Кабинета министров № 134 от 2025 года об исполнительном регламенте к декрет-закону о противодействии отмыванию денег (английский текст); Портал законодательства ОАЭ (Правительство ОАЭ) — Федеральный декрет-закон № 10 от 2025 года о противодействии отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (английский текст) (дата обращения: 24 октября 2026 г.)
Для деловых отношений — нет. Статья 7 Решения Кабинета министров № 134 от 2025 года требует надлежащей проверки клиента при начале деловых отношений независимо от суммы. Пороги действуют только для разовых сделок: случайные операции на сумму от AED 55,000 и, для финансовых учреждений, случайные электронные переводы от AED 3,500. Проверка должна быть завершена до установления отношений, а не восполнена позднее: Решение Кабинета министров № 71 от 2024 года штрафует непринятие необходимых мер до установления деловых отношений на AED 50,000–AED 200,000. Мы выстраиваем чек-лист онбординга так, чтобы идентификация, верификация и скрининг были завершены и задокументированы до начала любой работы по досье.
Источники: Портал законодательства ОАЭ (Правительство ОАЭ) — Решение Кабинета министров № 134 от 2025 года об исполнительном регламенте к декрет-закону о противодействии отмыванию денег (английский текст); Портал законодательства ОАЭ (Правительство ОАЭ) — Решение Кабинета министров № 71 от 2024 года об административных санкциях в сфере ПОД/ФТ для организаций под надзором Министерства юстиции и Министерства экономики (английский текст) (дата обращения: 24 октября 2026 г.)
Создаёте новый бизнес, перестраиваете действующий или рассматриваете варианты получения резидентства — мы готовы вас проконсультировать.
Записаться на консультацию →