자금세탁방지(AML) 컴플라이언스 프로그램을 설계하고 구축해 드립니다. 고객 실사(CDD/EDD), goAML, 임직원 교육, 규제 감사 대비를 지원합니다.
UAE의 AML 규정은 기업에 폭넓은 의무를 부과합니다. 고객 실사(CDD/EDD)와 상시 모니터링, goAML을 통한 의심 거래 보고, 기록 보관, 컴플라이언스 책임자 지정이 모두 여기에 포함됩니다. 이를 지키지 않으면 막대한 과태료와 평판 손상은 물론 형사 책임까지 질 수 있습니다. 최근 UAE는 AML 집행을 크게 강화했습니다. Polaris는 기업마다 다른 리스크 특성에 맞춰 실효성 있고 현장에서 작동하는 AML 컴플라이언스 프로그램을 설계하고 구축합니다.
답변은 UAE 당국과 규제기관이 공표한 규정에 근거하며, 각 답변에는 공식 출처 링크가 있습니다. 최종 검토일: 2026년 11월 5일.
자금세탁방지 및 테러·확산금융 대응에 관한 2025년 연방법령 제10호입니다. UAE 법령 포털은 이 법령이 2025년 9월 30일 발령되어 2025년 10월 14일부터 시행되었다고 기록하며, 제41조는 2018년 연방법령 제20호를 폐지합니다. 시행규칙은 2025년 12월 14일부터 시행된 2025년 내각결정 제134호로, 고객확인, 신고, 기록 보관, 준법감시인에 관한 세부 규정을 담고 있습니다. 많은 안내 자료가 여전히 2018년 법과 2019년 규칙을 인용하므로, AML 매뉴얼의 근거 조항을 2025년 법령으로 바꾸고 그 실질 내용과 대조해야 합니다. Polaris는 고객을 위해 이 재정비 작업을 정해진 범위의 업무로 수행합니다.
출처: UAE 법령 포털(UAE 정부) — 자금세탁방지 및 테러·확산금융 대응에 관한 2025년 연방법령 제10호(영문); UAE 법령 포털(UAE 정부) — 자금세탁방지 및 테러·확산금융 대응에 관한 연방법령의 시행규칙에 관한 2025년 내각결정 제134호 (접속일: 2026년 10월 24일)
2025년 내각결정 제134호 제3조에 열거된 활동을 영위한다면 해당합니다. 경제부의 goAML 안내는 상업 범주를 분명히 제시합니다. 부동산 중개인과 대리인, 감사 또는 회계 법인, 귀금속 또는 보석 거래상, 그리고 제3자에게 회사 설립이나 사업 관리 서비스를 제공하는 기업 서비스 제공자입니다. 제3조는 고객 거래를 다루는 변호사, 공증인, 그 밖의 독립 법률 전문가도 열거합니다. 기업 서비스 제공자에 대해 규정은 구체적입니다. 법인 설립의 대리인으로 활동하는 것, 이사나 비서를 주선하는 것, 등록 사무소나 사업 주소를 제공하는 것, 명의 주주를 주선하는 것이 모두 해당합니다. 이 중 하나라도 귀사의 사업에 해당하면 AML 체계 전부가 적용됩니다. Polaris는 먼저 이 분류를 확인합니다.
출처: UAE 법령 포털(UAE 정부) — 자금세탁방지 법령의 시행규칙에 관한 2025년 내각결정 제134호(영문); UAE 경제관광부 — UAE의 goAML 의심거래보고 시스템 (접속일: 2026년 10월 24일)
DNFBP라면 등록해야 합니다. DNFBP를 감독하는 경제부는 모든 DNFBP가 금융정보분석원의 신고 시스템인 goAML 포털에 등록해야 했다고 밝히며, 등록하지 않으면 경제부가 엄중한 제재를 가할 수 있다고 경고합니다. 등록에는 회사의 위임장, 수권자의 여권·비자·에미리트 ID 사본, 상업 라이선스 사본, Google Authenticator 앱이 필요합니다. 2024년 내각결정 제71호는 미등록에 AED 50,000에서 AED 200,000의 과태료를 정하고, 2023년 8월 경제부는 미등록 DNFBP 50곳의 영업을 3개월간 정지시켰습니다. Polaris는 등록을 준비하고, 보고 담당자의 접근 권한을 설정하며, 라이선스나 임원이 바뀔 때 프로필을 최신으로 유지합니다.
출처: UAE 경제관광부 — UAE의 goAML 의심거래보고 시스템; UAE 법령 포털(UAE 정부) — 법무부와 경제부의 감독을 받는 자금세탁방지 및 테러자금조달 대응 조치 위반자에 대한 위반 행위와 행정 처분을 규율하는 2024년 내각결정 제71호(영문) (접속일: 2026년 10월 24일)
2025년 연방법령 제10호 제17조는 감독 당국이 위반 건당 AED 10,000 이상 AED 5,000,000 이하의 행정 과태료를 경고, 관리자에 대한 제한, 라이선스 정지 또는 취소와 함께 부과할 수 있게 합니다. 경제부나 법무부 소관 DNFBP에 대해서는 2024년 내각결정 제71호가 위반별 금액을 정합니다. 의심거래보고를 신속히 제출하지 않으면 AED 100,000에서 AED 500,000, 준법감시인을 선임하지 않거나 기록을 보관하지 않으면 AED 50,000에서 AED 200,000입니다. 위반이 반복되면 경제부는 과태료를 두 배로 올릴 수 있습니다. 2023년 한 해에만 경제부는 DNFBP 225개사에 약 AED 7,690만의 과태료를 부과했다고 보고했습니다. Polaris의 격차 검토는 이 기준표를 따릅니다.
출처: UAE 법령 포털(UAE 정부) — 자금세탁방지 및 테러·확산금융 대응에 관한 2025년 연방법령 제10호(영문); UAE 경제관광부 — 경제부, goAML 시스템 미등록 DNFBP 사업장 50곳 3개월 영업 정지 (접속일: 2026년 10월 24일)
즉시 신고하고 고객에게는 아무 말도 하지 않아야 합니다. 2025년 연방법령 제10호 제18조는 거래나 자금이 범죄와 연관되어 있다고 의심하거나 의심할 합리적 근거가 있는 DNFBP가 금액과 관계없이 지체 없이 금융정보분석원에 통지하도록 요구하며, 시행규칙은 신고가 분석원의 전자 시스템인 goAML을 통해 이루어지도록 요구합니다. 최소 금액은 없습니다. 신고를 검토 중이라는 사실을 고객이나 다른 누구에게든 알리는 것은 제29조에 따른 범죄로, 징역 및/또는 AED 50,000 이상의 벌금에 처해집니다. 신속히 신고하지 않으면 AED 100,000에서 AED 500,000의 행정 과태료도 부과됩니다. Polaris는 준법감시인이 위험 신호를 평가하고, 결정을 문서화하며, 올바르게 신고하도록 돕습니다.
출처: UAE 법령 포털(UAE 정부) — 자금세탁방지 및 테러·확산금융 대응에 관한 2025년 연방법령 제10호(영문); UAE 법령 포털(UAE 정부) — 법무부와 경제부 소관 기관에 대한 AML/CFT 행정 처분에 관한 2024년 내각결정 제71호(영문) (접속일: 2026년 10월 24일)
선임해야 합니다. 2025년 내각결정 제134호 제22조는 금융기관, DNFBP, 가상자산 서비스 제공자가 업무를 수행할 독립성을 갖춘 경영진급 준법감시인을 선임하도록 요구합니다. 준법감시인은 회사의 AML 프로그램을 일상적으로 책임지며 금융정보분석원과 감독 당국의 연락 창구입니다. 적절한 역량을 갖춘 준법감시인을 선임하지 않는 것 자체가 위반이며, 2024년 내각결정 제71호에 따라 AED 50,000에서 AED 200,000의 과태료가 부과됩니다. 소규모 회사에서는 소유자나 총괄 관리자가 맡는 경우가 많습니다. 규정은 이 역할을 경영진 아래에 두는 것을 허용하지 않습니다. Polaris는 역할을 설계하고, 선임자를 교육하며, 스크리닝과 신고 절차로 지원합니다.
출처: UAE 법령 포털(UAE 정부) — 자금세탁방지 법령의 시행규칙에 관한 2025년 내각결정 제134호(영문); UAE 법령 포털(UAE 정부) — 법무부와 경제부 소관 기관에 대한 AML/CFT 행정 처분에 관한 2024년 내각결정 제71호(영문) (접속일: 2026년 10월 24일)
최소 5년입니다. 2025년 내각결정 제134호 제25조는 국내외 거래에 관한 모든 기록, 문서, 증서, 데이터를 거래 완료일로부터 5년 이상 보관하도록 요구하고, 2025년 연방법령 제10호 제19조는 관할 당국의 요청이 있으면 즉시 제공할 수 있어야 한다고 규정합니다. 실무적으로는 신분 서류, 스크리닝 결과, 자금 출처 증빙, 그리고 신고를 했든 하지 않았든 그 판단의 근거를 뜻합니다. 기록 중 어느 하나라도 보관하지 않으면 2024년 내각결정 제71호에 따라 AED 50,000에서 AED 200,000의 과태료가 부과됩니다. Polaris는 검사관이 요구할 수 있는 모든 항목을 당일에 제출할 수 있도록 고객 파일을 구성합니다.
출처: UAE 법령 포털(UAE 정부) — 자금세탁방지 법령의 시행규칙에 관한 2025년 내각결정 제134호(영문); UAE 법령 포털(UAE 정부) — 자금세탁방지 및 테러·확산금융 대응에 관한 2025년 연방법령 제10호(영문) (접속일: 2026년 10월 24일)
거래 관계에는 없습니다. 2025년 내각결정 제134호 제7조는 금액과 관계없이 거래 관계 개시 시점에 고객확인을 요구합니다. 기준 금액은 일회성 거래에만 적용됩니다. AED 55,000 이상의 수시 거래와, 금융기관의 경우 AED 3,500 이상의 수시 송금입니다. 고객확인은 관계가 성립되기 전에 완료해야 하며 나중에 보충할 수 없습니다. 2024년 내각결정 제71호는 거래 관계 성립 전에 필요한 조치를 취하지 않은 경우 AED 50,000에서 AED 200,000의 과태료를 부과합니다. Polaris는 파일 작업이 시작되기 전에 신원 확인, 검증, 스크리닝이 완료되고 증빙되도록 온보딩 체크리스트를 구축합니다.
출처: UAE 법령 포털(UAE 정부) — 자금세탁방지 법령의 시행규칙에 관한 2025년 내각결정 제134호(영문); UAE 법령 포털(UAE 정부) — 법무부와 경제부 소관 기관에 대한 AML/CFT 행정 처분에 관한 2024년 내각결정 제71호(영문) (접속일: 2026년 10월 24일)