Состояние банковского сектора страны имеет для любого бизнеса прямое практическое значение. Банки — это не просто поставщики услуг. Это инфраструктура, через которую проходят все коммерческие операции, выплаты заработной платы и инвестиции. В ОАЭ эта инфраструктура — одна из самых надёжных среди развивающихся стран. Однако чтобы пользоваться ею эффективно, нужно понимать как её сильные стороны, так и сопутствующие сложности.
Основа сектора
Банки ОАЭ обладают высокой капитализацией: совокупные показатели достаточности капитала стабильно превышают требования «Базеля III» с заметным запасом. Доля проблемных кредитов снижается, показатели прибыльности высоки, а регуляторная база Центрального банка последовательно ужесточается. Особенно это касается комплаенса в области ПОД/ФТ — здесь ОАЭ добились значительного прогресса после исключения из «серого списка» FATF.
Сектор укрупняется. Слияние, в результате которого был образован First Abu Dhabi Bank (FAB), создание Abu Dhabi Commercial Bank через ряд последовательных объединений, а также продолжающаяся реорганизация небольших банков сформировали рынок, где доминируют крупные и хорошо капитализированные учреждения. Их балансовые возможности позволяют обслуживать международный бизнес.
Реальность открытия счёта
Открытие корпоративного счёта остаётся самой частой операционной трудностью, о которой говорят новые компании в ОАЭ. Банки стали более избирательными, а не наоборот: усиленные требования к проверке клиентов, давление со стороны корреспондентских банков и обязательства по противодействию отмыванию средств повысили внутренние издержки на приём новых клиентов.
Рассмотрение простых заявок обычно занимает от двух до шести недель. Со сложными структурами — многоуровневыми холдингами, номинальными схемами, юрисдикциями повышенного риска в цепочке владения — процесс может затянуться значительно дольше. Открытие счёта проходит легче при соблюдении нескольких условий: чёткий и убедительный бизнес-план с понятными источниками дохода, личное присутствие подписантов в ОАЭ, безупречная комплаенс-репутация всех бенефициарных владельцев и — что немаловажно — рекомендация со стороны лицензированного профессионального посредника.
Банки не стали враждебны к новому бизнесу. Они стали избирательны. Разница в том, что избирательность вознаграждает подготовку и наказывает за импровизацию.
Цифровой банкинг и финтех
Сфера цифрового банкинга в ОАЭ быстро повзрослела. Ряд крупных банков уже предлагает полностью дистанционное открытие и ведение счетов для физических лиц. Необанки и финтех-компании с соответствующими лицензиями — в том числе несколько участников регуляторной «песочницы» Центрального банка — расширяют конкуренцию, особенно в сегменте малого и среднего бизнеса, фрилансеров и компаний, изначально работающих в цифровой среде.
В корпоративном банкинге, однако, модель личных отношений сохраняется. Ключевые решения — кредитные линии, торговое финансирование, валютные лимиты — по-прежнему зависят от отношений с банком. С приходом цифровизации ценность грамотного банковского представления, исходящего от известного и проверенного посредника, ничуть не снизилась.
В рамках услуг по регистрации компаний Polaris помогает клиентам наладить отношения с банками: готовит пакеты документов, организует встречи и сопровождает ответы на комплаенс-запросы. Наши устойчивые связи и репутация лицензированного TCSP делают этот процесс проще. Свяжитесь с нами по адресу info@polaris.ae.