Банкам ОАЭ запретили писать клиентам в WhatsApp: что означает циркуляр CBUAE

Что изменилось и почему

Циркуляр направлен на защиту клиентов и безопасность данных. WhatsApp и подобные мессенджеры удобны, однако у них нет журналов аудита, контроля за хранением данных и надзора со стороны регулятора — всего того, что обеспечивают официальные каналы банковской связи. Финансовый сектор управляет триллионами в активах и обслуживает миллионы клиентов, и Центральный банк решил, что удобство больше не может быть важнее безопасности.

Запрет распространяется на исходящие обращения, которые инициирует сама организация. Клиент по-прежнему может связаться со своим банком любым способом, но ответ организации должен идти через утверждённые каналы — электронную почту, официальные банковские приложения, SMS, телефон или общение в отделении.

Что это значит для делового банковского обслуживания

Для корпоративных клиентов — особенно тех, кто ведёт создание компаний и банковские отношения через Polaris — практические последствия скорее процедурные, чем содержательные. Банки, которые раньше передавали запросы KYC, сведения об изменениях по счёту или подтверждения операций через WhatsApp, теперь обязаны пользоваться официальными каналами. Скорость ответов может немного снизиться, зато документооборот станет лучше, а риск выдать себя за другого или провести атаку методами социальной инженерии — меньше.

Для целей комплаенса в сфере AML изменение пойдёт на пользу: официальные каналы связи дают более полные журналы аудита, а это упрощает подготовку документации для комплаенса при проверках регулятора и ежегодном аудите.

Что следует сделать бизнесу

Обновите внутренние правила контактов. Убедитесь, что вся переписка с банком идёт по официальным каналам. Проверьте, как ваша команда обменивается конфиденциальной финансовой информацией: если WhatsApp был основным способом для банковских вопросов, для обращений в финансовые организации его больше использовать нельзя. Это также хороший повод пересмотреть практику защиты данных в целом и привести её в соответствие с растущими требованиями регулятора ОАЭ.

Что на самом деле говорит уведомление CBUAE

Надзорное уведомление Центрального банка ОАЭ от мая 2026 года не вводит новые ограничения, а уточняет уже действующие: оно касается использования финансовыми организациями потребительских мессенджеров (WhatsApp, Telegram, Signal, WeChat) для финансового общения с клиентами. Лицензированные банки, страховые компании, обменные конторы и финансовые фирмы под надзором DFSA или FSRA не вправе вести через эти каналы юридически обязывающую финансовую переписку, давать инвестиционные рекомендации, подтверждать операции или принимать документы для подключения клиента. Уведомление согласуется с позицией мировых регуляторов (FCA, SEC) и отражает курс ОАЭ на соответствие международным стандартам поведения на финансовых рынках.

CBUAE, май 2026 года — разрешённое и запрещённое использование потребительских мессенджеров в финансовых услугах

Действие	Разрешено через WhatsApp/Telegram	Обязательный канал
Маркетинг и общая информация	Да (в рамках Закона о защите персональных данных)	—
Запись на приём	Да	—
Подключение клиента и KYC	Нет	Официальное приложение или портал банка с журналом аудита
Инвестиционные рекомендации	Нет	Линия с записью разговоров или лицензированная цифровая консультационная платформа
Подтверждение операции	Нет	Выписка или квитанция, выданная банком
Работа с жалобами	Только первичный приём	Официальный канал с системой ведения дел

Почему это важно — и почему не удивляет

В 2021–2024 годах мировые регуляторы (в США, Великобритании, Швейцарии) приняли волну мер против банков за использование сотрудниками WhatsApp на личных устройствах. Именно это и стало основой для ужесточения правил в крупных финансовых юрисдикциях. По более крупным урегулированиям штрафы превысили 2 млрд USD. Шаг ОАЭ в 2026 году вполне закономерен и приводит местные правила в соответствие со стандартами поведения головных банков. Для клиентов из ОАЭ практический вывод прост: больше взаимодействия по официальным каналам банка и меньше — через WhatsApp.

Что это значит для нефинансового бизнеса

Ограничение касается именно регулируемых финансовых организаций. Для нефинансового бизнеса — в том числе для поставщиков трастовых и корпоративных услуг (TCSP), таких как Polaris, фирм профессиональных услуг и торговых компаний — общение через WhatsApp по-прежнему допустимо. При этом нужно соблюдать Закон о защите персональных данных (Федеральный декрет-закон № 45 от 2021 года), обязательства по коммерческой тайне и собственные правила фирмы по хранению и записи переписки. Любому бизнесу, который работает с конфиденциальной информацией клиентов, разумно использовать защищённые мессенджеры только для несущественной переписки, а важные вопросы переводить на каналы с записью (электронную почту, официальный портал). Именно так выстроена работа с клиентами в Polaris.

Ключевые выводы

Уведомление CBUAE от мая 2026 года ограничивает использование WhatsApp и Telegram для юридически обязывающей финансовой переписки регулируемыми финансовыми организациями.
Ограничение распространяется на рекомендации, подтверждение операций, подключение клиентов и работу с жалобами, но не на общий маркетинг.
Оно приводит правила ОАЭ в соответствие с мировыми стандартами FCA и SEC после волны правоприменения 2021–2024 годов.
Нефинансовый бизнес ограничение напрямую не затрагивает, но ему стоит применять такую же дисциплину при общении с клиентами по конфиденциальным вопросам.
Для Polaris и подобных профессиональных фирм: используйте мессенджеры для записи на встречи, а важные вопросы переводите на каналы с записью.

Взгляд Polaris

Polaris ведёт банковские отношения от имени корпоративных клиентов — от открытия счёта и координации KYC до текущего сопровождения. Мы следим за тем, чтобы всё общение с финансовыми организациями соответствовало действующим требованиям CBUAE.

Записаться на консультацию →