Комплексна перевірка

Федеральний декрет-закон № 10 від 2025 року про протидію відмиванню коштів, чинний із 14 жовтня 2025 року й такий, що замінив Федеральний декрет-закон № 20 від 2018 року, визначає належну перевірку клієнта як процес ідентифікації та верифікації відомостей про клієнта або бенефіціарного власника — фізичну чи юридичну особу або правову конструкцію, — встановлення характеру його діяльності, мети ділових відносин і структури власності та контролю, включно з постійним моніторингом. Саме цим мірилом ми користуємося, коли перевіряємо для вас контрагента, об’єкт придбання чи нового клієнта: особа, власність, контроль і мета, кожне з яких підтверджується надійними документами, а не припускається, і далі контролюється, доки тривають відносини.

Джерела: Портал законодавства ОАЕ (uaelegislation.gov.ae) — Федеральний декрет-закон № 10 від 2025 року про протидію відмиванню коштів, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення; Портал законодавства ОАЕ (uaelegislation.gov.ae) — Федеральний декрет-закон № 10 від 2025 року про протидію відмиванню коштів, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення — картка акта (дата звернення: 24 жовтня 2026 р.)

Фізична особа на вершині структури. Федеральний декрет-закон № 10 від 2025 року визначає бенефіціарного власника як фізичну особу, яка володіє клієнтом або здійснює над ним кінцевий фактичний контроль чи від імені якої проводяться операції, включно з будь-ким, хто здійснює кінцевий фактичний контроль над юридичною особою або правовою конструкцією прямо чи через ланцюжок володіння, контролю або інші опосередковані засоби. Для компаній ОАЕ Рішення Кабінету міністрів № 109 від 2023 року встановлює реєстраційний поріг у 25% або більше капіталу чи голосів або контроль іншим чином, зокрема право призначати чи звільняти більшість директорів. Ми простежуємо ланцюжок, доки не дійдемо до конкретної названої особи.

Джерела: Портал законодавства ОАЕ (uaelegislation.gov.ae) — Федеральний декрет-закон № 10 від 2025 року про протидію відмиванню коштів, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення; Кабінет міністрів ОАЕ (текст опубліковано Dubai Development Authority) — Рішення Кабінету міністрів № 109 від 2023 року про регулювання процедур щодо бенефіціарних власників (дата звернення: 24 жовтня 2026 р.)

Через комерційний реєстр і власні реєстри компанії, а не через договір купівлі-продажу часток. Стаття 79 Федерального декрет-закону № 32 від 2021 року визнає відступлення або заставу частки в LLC дійсними щодо компанії та третіх осіб лише з дати внесення запису до комерційного реєстру компетентного органу, а стаття 74 зобов’язує компанію вести спеціальний реєстр учасників у своєму головному офісі. Рішення Кабінету міністрів № 109 від 2023 року додає реєстр бенефіціарних власників, який має вести кожна ліцензована юридична особа. У нашій юридичній та структурній належній перевірці ми звіряємо всі три; розбіжність між ними — це висновок перевірки, а не формальність.

Джерела: Портал законодавства ОАЕ (uaelegislation.gov.ae) — Федеральний декрет-закон № 32 від 2021 року про комерційні компанії; Кабінет міністрів ОАЕ (текст опубліковано Dubai Development Authority) — Рішення Кабінету міністрів № 109 від 2023 року про регулювання процедур щодо бенефіціарних власників (дата звернення: 24 жовтня 2026 р.)

Так. Постачальники трастових та корпоративних послуг є визначеними нефінансовими підприємствами та професіями (DNFBP), нагляд за якими у сфері протидії відмиванню коштів здійснює Міністерство економіки та туризму, — поряд з агентами та брокерами з нерухомості, торговцями дорогоцінними металами та камінням і незалежними бухгалтерами та аудиторами. Стаття 19 Федерального декрет-закону № 10 від 2025 року зобов’язує нас виявляти, оцінювати, документувати та постійно оновлювати ризики відмивання коштів у нашій діяльності, застосовувати належну перевірку клієнтів і постійний моніторинг пропорційно до цих ризиків і зберігати отримані відомості. Саме тому ми просимо кожного клієнта надати документи про особу, власність і джерело коштів до початку роботи: це юридичний обов’язок, а не комерційна примха.

Джерела: Міністерство економіки та туризму ОАЕ — Протидія відмиванню коштів, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення; Портал законодавства ОАЕ (uaelegislation.gov.ae) — Федеральний декрет-закон № 10 від 2025 року про протидію відмиванню коштів, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення (дата звернення: 24 жовтня 2026 р.)

Як правило, до. Спільні Настанови з ПВК/ФТ для визначених нефінансових підприємств і професій, видані наглядовими органами ОАЕ 2019 року, зазначають, що DNFBP зобов’язані здійснювати заходи належної перевірки клієнта до або під час встановлення ділових відносин чи відкриття рахунку, або до виконання операції для клієнта, з яким ділових відносин немає, а також при разових операціях на AED 55 000 і більше. Відкладення допускається лише в обмежених випадках. В угоді це означає, що перевірка контрагента йде паралельно з комерційними переговорами, а не після підписання. Ми вибудовуємо послідовність так, щоб закриття угоди не затримувалося.

Джерело: Наглядові органи ОАЕ у сфері ПВК/ФТ (текст опубліковано Dubai Development Authority) — Протидія відмиванню коштів, фінансуванню тероризму та незаконних організацій: Настанови для визначених нефінансових підприємств і професій (дата звернення: 24 жовтня 2026 р.)

Про неї треба повідомити, а не просто відмовити. Стаття 18 Федерального декрет-закону № 10 від 2025 року зобов’язує фінансові установи, визначені нефінансові підприємства та професії і постачальників послуг із віртуальними активами, які підозрюють або мають обґрунтовані підстави підозрювати, що операція чи кошти є доходами від злочину або пов’язані з ним, незалежно від суми невідкладно повідомити Підрозділ фінансової розвідки безпосередньо через його електронну систему з усіма наявними відомостями; посилання на конфіденційність для утримання інформації не допускається. Наш відповідальний за звітування з ПВК подає таке повідомлення через goAML, коли цього вимагає закон. Тож клієнта чи контрагента, який не пройшов нашу перевірку, не просто відсилають геть.

Джерело: Портал законодавства ОАЕ (uaelegislation.gov.ae) — Федеральний декрет-закон № 10 від 2025 року про протидію відмиванню коштів, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення (дата звернення: 24 жовтня 2026 р.)

Її реєстр учасників або акціонерів, реєстр бенефіціарних власників і підтвердження, що обидва подано ліцензійному органу. Рішення Кабінету міністрів № 109 від 2023 року зобов’язує юридичну особу, яка подає заяву на реєстрацію чи ліцензію, надати реєстратору основні відомості про себе, зберігати дані кожного бенефіціарного власника в окремому реєстрі, подати цей реєстр і реєстр учасників реєстратору впродовж 60 днів після ліцензування та повідомляти про зміни впродовж 15 днів. Вільна зона Аджман формулює це просто: компанії мають готувати та зберігати ці записи у своїх приміщеннях. Якщо об’єкт не може оперативно їх надати, ми відзначаємо це у звіті як червоний прапорець комплаєнсу.

Джерела: Кабінет міністрів ОАЕ (текст опубліковано Dubai Development Authority) — Рішення Кабінету міністрів № 109 від 2023 року про регулювання процедур щодо бенефіціарних власників; Адміністрація вільної зони Аджман — Вільна зона Аджман | UBO (дата звернення: 24 жовтня 2026 р.)