Комплексная проверка

Федеральный декрет-закон № 10 от 2025 года о противодействии отмыванию денег, действующий с 14 октября 2025 г. и заменивший Федеральный декрет-закон № 20 от 2018 года, определяет надлежащую проверку клиента (CDD) как процесс идентификации и верификации сведений о клиенте или бенефициарном владельце — физическом или юридическом лице либо правовом образовании, — установления характера его деятельности, цели деловых отношений и структуры владения и контроля, включая постоянный мониторинг. Именно по этой мерке мы проверяем для вас контрагента, объект сделки или нового клиента: личность, владение, контроль и цель — каждое подтверждается надёжными документами, а не принимается на веру, и затем отслеживается, пока длятся отношения.

Источники: Портал законодательства ОАЭ (uaelegislation.gov.ae) — Федеральный декрет-закон № 10 от 2025 года о противодействии отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения; Портал законодательства ОАЭ (uaelegislation.gov.ae) — Федеральный декрет-закон № 10 от 2025 года о противодействии отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения — карточка акта (дата обращения: 24 октября 2026 г.)

Физическое лицо на вершине структуры. Федеральный декрет-закон № 10 от 2025 года определяет бенефициарного владельца как физическое лицо, которое владеет клиентом или осуществляет над ним конечный фактический контроль либо от имени которого совершаются операции, включая любого, кто осуществляет конечный фактический контроль над юридическим лицом или правовым образованием напрямую или через цепочку владения, контроля или иными косвенными способами. Для компаний ОАЭ Решение Кабинета министров № 109 от 2023 года устанавливает регистрируемый порог в 25% и более капитала или голосов либо контроль иным образом, например через право назначать или снимать большинство директоров. Мы прослеживаем цепочку до конкретного названного человека.

Источники: Портал законодательства ОАЭ (uaelegislation.gov.ae) — Федеральный декрет-закон № 10 от 2025 года о противодействии отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения; Кабинет министров ОАЭ (текст опубликован Dubai Development Authority) — Решение Кабинета министров № 109 от 2023 года о регулировании процедур в отношении бенефициарных владельцев (дата обращения: 24 октября 2026 г.)

По торговому реестру и собственным реестрам компании, а не по договору купли-продажи долей. Статья 79 Федерального декрет-закона № 32 от 2021 года признаёт уступку или залог доли в LLC действительными в отношении компании и третьих лиц только с даты записи в торговом реестре компетентного органа, а статья 74 обязывает компанию вести особый реестр участников по месту нахождения. Решение Кабинета министров № 109 от 2023 года добавляет реестр бенефициарных владельцев, который обязано вести каждое лицензированное юридическое лицо. В ходе юридической и структурной проверки мы сверяем все три источника; расхождение между ними — это вывод отчёта, а не формальность.

Источники: Портал законодательства ОАЭ (uaelegislation.gov.ae) — Федеральный декрет-закон № 32 от 2021 года о коммерческих компаниях; Кабинет министров ОАЭ (текст опубликован Dubai Development Authority) — Решение Кабинета министров № 109 от 2023 года о регулировании процедур в отношении бенефициарных владельцев (дата обращения: 24 октября 2026 г.)

Да. Поставщики трастовых и корпоративных услуг относятся к установленным нефинансовым предприятиям и профессиям (DNFBP), надзор за которыми в сфере ПОД/ФТ осуществляет Министерство экономики и туризма — наряду с агентами и брокерами по недвижимости, дилерами драгоценных металлов и камней, независимыми бухгалтерами и аудиторами. Статья 19 Федерального декрет-закона № 10 от 2025 года требует от нас выявлять, оценивать, документировать и постоянно обновлять риски отмывания денег в нашей деятельности, применять надлежащую проверку клиентов и постоянный мониторинг, соразмерные этим рискам, и хранить полученные сведения. Поэтому мы запрашиваем у каждого клиента документы о личности, структуре владения и источнике средств до начала работы: это обязанность по закону, а не коммерческое предпочтение.

Источники: Министерство экономики и туризма ОАЭ — Противодействие отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия; Портал законодательства ОАЭ (uaelegislation.gov.ae) — Федеральный декрет-закон № 10 от 2025 года о противодействии отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (дата обращения: 24 октября 2026 г.)

Как правило, до. Совместное Руководство по ПОД/ФТ для установленных нефинансовых предприятий и профессий, изданное надзорными органами ОАЭ в 2019 году, устанавливает, что DNFBP обязаны проводить надлежащую проверку клиента до или во время установления деловых отношений либо открытия счёта, до совершения операции для клиента, с которым деловых отношений нет, а также при разовых операциях на сумму AED 55,000 и более. Отложить проверку можно лишь в ограниченных случаях. В сделке это значит, что проверка контрагента идёт параллельно с коммерческими переговорами, а не после подписания. Мы выстраиваем её так, чтобы закрытие сделки не затягивалось.

Источник: Надзорные органы ОАЭ в сфере ПОД/ФТ (текст опубликован Dubai Development Authority) — Противодействие отмыванию денег, финансированию терроризма и незаконных организаций: Руководство для установленных нефинансовых предприятий и профессий (дата обращения: 24 октября 2026 г.)

О ней нужно сообщить, а не просто отказать. Статья 18 Федерального декрет-закона № 10 от 2025 года обязывает финансовые учреждения, установленные нефинансовые предприятия и профессии и поставщиков услуг с виртуальными активами, которые подозревают или имеют разумные основания подозревать, что операция или средства представляют собой доходы от преступления либо связаны с ним, независимо от суммы незамедлительно уведомить Подразделение финансовой разведки напрямую через его электронную систему со всеми доступными сведениями; ссылаться на конфиденциальность, чтобы удержать информацию, нельзя. Наш ответственный по ПОД/ФТ подаёт такое сообщение через goAML там, где этого требует закон. Клиент или контрагент, не прошедший нашу проверку, поэтому не просто получает отказ.

Источник: Портал законодательства ОАЭ (uaelegislation.gov.ae) — Федеральный декрет-закон № 10 от 2025 года о противодействии отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (дата обращения: 24 октября 2026 г.)

Реестр участников или акционеров, реестр бенефициарных владельцев и подтверждение, что оба поданы лицензирующему органу. Решение Кабинета министров № 109 от 2023 года требует от юридического лица при подаче заявления о регистрации или лицензии предоставить регистратору основные сведения о себе, вести данные о каждом бенефициарном владельце в отдельном реестре, подать этот реестр и реестр участников регистратору в течение 60 дней после лицензирования и уведомлять об изменениях в течение 15 дней. Руководство свободной зоны Аджмана формулирует это просто: компании обязаны составлять и хранить эти записи в своих помещениях. Если компания-цель не может оперативно их предъявить, мы отмечаем это в отчёте как комплаенс-риск.

Источники: Кабинет министров ОАЭ (текст опубликован Dubai Development Authority) — Решение Кабинета министров № 109 от 2023 года о регулировании процедур в отношении бенефициарных владельцев; Администрация свободной зоны Аджмана — Ajman Free Zone | UBO (дата обращения: 24 октября 2026 г.)