ביטוח בריאות באיחוד האמירויות אינו עניין שברשות. זוהי חובה חוקית, המשיקה לדיני ההגירה, לדיני העבודה ומאז הנהגת מס החברות גם לתכנון הפיננסי. מעסיקים המתייחסים אליו כאל עניין שולי חשופים לא רק לעונשים רגולטוריים, אלא גם לחוסר יכולת לבצע את הפעולה הבסיסית ביותר בכל עסק באיחוד האמירויות: הנפקת ויזות לעובדים.
המבנה הרגולטורי
מסגרת ביטוח הבריאות המחייבת משתנה מאמירות לאמירות, אך כולן מתכנסות לעיקרון אחד: לכל עובד חייב להיות כיסוי פעיל לפני הגשת בקשת הוויזה שלו או במקביל לה. בדובאי מנהלת את התוכנית רשות הבריאות של דובאי, מכוח חוק מס' 11 משנת 2013. כל המעסיקים נדרשים לספק כיסוי העומד בסטנדרטים המינימליים של תוכנית ההטבות החיונית (EBP): ייעוץ חוץ, טיפול חירום, אבחון, יולדות, תרופות מרשם וניהול מחלות כרוניות.
באבו דאבי, המסגרת הרגולטורית שנקבעה במסגרת תקנות HAAD (כיום DoH) מחייבת כיסוי תואם Thiqa לאזרחי האיחוד, ותוכניות בסיסיות או מורחבות לעובדים זרים. שאר האמירויות פועלות לפי הנחיות פדרליות, שהלכו והתיישרו בהדרגה לכיוון של כיסוי חובה אוניברסלי.
הנקודה המעשית המכרעת: רשות ההגירה (GDRFA) לא תטפל בבקשות לויזת תושבות ללא הוכחה לקיומו של ביטוח בריאות פעיל. בלי ביטוח אין ויזה, ובלי ויזה אין עובד.
עלויות בפועל
הפרמיות השנתיות המינימליות לתוכנית EBP בדובאי מתחילות בכ-500 עד 700 AED לעובד. אולם רוב המעסיקים מגלים עד מהרה שכיסוי בסיסי, על רשת הרופאים המצומצמת שלו, ההשתתפות העצמית הגבוהה ורשימת התרופות המוגבלת, מוליד אי-שביעות רצון בקרב העובדים ופוגע בשימור כוח האדם. תוכניות מורחבות עם גישה לרשת רחבה יותר נעות בדרך כלל בין 2,000 ל-8,000 AED לעובד בשנה, בהתאם לרמת הכיסוי, להרכב הגילים ולהיסטוריית התביעות.
המעסיקים נושאים במלוא עלות הכיסוי של העובדים. הרחבת הכיסוי לבני משפחה היא בגדר רשות, אך היא הולכת ונפוצה, בעיקר עבור עובדים בכירים, שאצלם היא מהווה חלק מחבילת תגמול תחרותית. בחברה המעסיקה 20 עובדים עם כיסוי מקיף, עלויות הביטוח השנתיות יכולות להגיע בקלות ל-100,000 עד 150,000 AED. זהו סעיף הוצאה שיש להביא בחשבון בתקצוב כוח האדם כבר מהיום הראשון.
ביטוח בריאות באיחוד האמירויות אינו הטבה, אלא תשתית. בדומה לרישיון עסק או לחוזה שכירות של משרד, הוא תנאי מוקדם לניהול עסק ולא תוספת שברשות.
השלכות של אי-ציות
אי-מתן כיסוי חובה חושף את המעסיקים לקנסות המתחילים ב-500 AED בגין כל עובד לא מבוטח בכל חודש בדובאי, ועולים בגין הפרות חוזרות. אך ההשלכה המעשית מיידית הרבה יותר מכל קנס: עובדים לא מבוטחים אינם יכולים לקבל ויזת תושבות או לחדש אותה. כך נוצר מחסום ציות כבר בשלב ההגירה, שמונע מן העסק לפעול הלכה למעשה.
Polaris מתאמת את רכישת ביטוח הבריאות, את ניהול החידושים ואת מעקב הציות, כחלק משירותי ה-PRO והניהול התאגידי שלנו. ניתן לפנות אלינו בדוא״ל info@polaris.ae.