Una economía de crecimiento rápido produce solo una vez cierto tipo de institución: el banco privado que estaba antes del boom, financió el boom y sigue en pie tras cada corrección. En Dubái esa institución es Mashreq. Fundado en 1967 como Bank of Oman por la familia Al Ghurair y rebautizado Mashreq a principios de los noventa, es el banco privado más antiguo de los Emiratos y, por casi cualquier medida, uno de los más innovadores. Introdujo los primeros cajeros y tarjetas de crédito del mercado hace décadas; en los últimos años ha reconstruido su franquicia de pequeñas empresas en torno a NeoBiz, una plataforma de alta digital que permite abrir cuenta sin visitar una sucursal, manteniendo detrás todo lo que ofrece un banco tradicional.
Precisamente por eso Mashreq importa en una arquitectura bancaria moderna. Los bancos digitales resolvieron velocidad y coste, pero dejaron sobre la mesa cheques, efectivo, financiación del comercio y banca de relación. Mashreq ofrece una entrada casi digital con esas capacidades intactas. Para una empresa que ha superado su cuenta de inicio —o un negocio comercial que nunca encajó en una— NeoBiz suele ser la respuesta.
Sesenta años en un párrafo
Mashreq cotiza en el Dubai Financial Market y sigue controlado por la familia Al Ghurair, cuyo presidente, Abdul Aziz Al Ghurair, figura entre las personalidades más influyentes de la banca del Golfo. El grupo opera en más de una docena de países, con franquicias relevantes en Egipto y Pakistán, y gestiona Mashreq Al Islami como ventana conforme a la sharía. Su identidad estratégica de la última década ha sido «disruptor digital desde dentro del establishment»: Mashreq Neo para particulares, NeoBiz para pequeñas empresas, alta con IA y una fuerte inversión en banca transaccional. En 2026 el banco prepara además a sus clientes para una importante actualización de SWIFT en noviembre, parte de la migración sectorial a la mensajería enriquecida ISO 20022, un detalle a tener en cuenta si sus pagos internacionales pasan por la plataforma.
Las cifras de 2026
Los resultados del primer semestre de 2026 fueron récord. El beneficio neto después de impuestos alcanzó 4.050 millones de dírhams, un 17 % más que un año antes; el beneficio antes de impuestos fue de 4.810 millones (+18 %); los ingresos operativos, 6.830 millones. La composición es lo que un cliente empresa debe notar. El margen de intereses creció un 7 % hasta 4.230 millones, pero los ingresos no financieros subieron un 17 % hasta 2.600 millones y ya representan el 38 % del total, una proporción que pocos bancos de la región igualan. Las comisiones crecieron un 11 % hasta 716 millones, algo que el banco atribuyó a la banca transaccional y a la financiación del comercio. En claro: Mashreq gana una parte inusualmente grande de su sustento moviendo dinero y financiando el comercio de empresas, exactamente el servicio que compra una pyme.
NeoBiz explicado: Lite, Prime y la cuenta Express
NeoBiz es el canal digital del banco para pequeñas empresas. Los dos planes básicos son sencillos. NeoBiz Lite es una cuenta de saldo cero: sin saldo medio mínimo ni comisión por saldo insuficiente, a cambio de una comisión fija de mantenimiento de 200 dírhams al mes. NeoBiz Prime invierte el trato: mantenga un saldo medio mensual de 50.000 dírhams y la comisión mensual se elimina. Ambos incluyen transferencias locales gratuitas y pagos de nómina WPS gratuitos, tarjeta de débito y acceso a las plataformas móvil y en línea. El banco también ha ofrecido una Express Business Account para empresas continentales sencillas y NEOBIZ Islamic a través de Mashreq Al Islami para fundadores que requieren banca conforme a la sharía. Materiales de 2024 citaban comisiones menores; el tarifario de 2026 es la referencia vigente, y el cierre de cuenta en el periodo inicial cuesta 100 dírhams.
La comparación con un banco solo digital es ilustrativa. Para una empresa con 50.000 dírhams de liquidez media, Prime es gratuito; una cuenta Wio Essential cuesta unos 1.200 dírhams al año. Para una empresa con poca caja, Lite a 200 al mes es aproximadamente el doble de la suscripción de Wio. Lo que compra el extra es un talonario, una red de sucursales para efectivo, capacidad multidivisa que llega hasta los instrumentos de comercio y un banco que ya le conoce cuando necesita un descubierto.
El tarifario de financiación del comercio que la mayoría descubre tarde
Aquí Mashreq se separa de cualquier neobanco. Su tarifario NeoBiz publicado, versión de julio de 2026, recorre los instrumentos de importación y exportación con el detalle que necesita una empresa comercial: remesas documentarias con comisiones de gestión del orden del 0,15 % al 0,25 % sujetas a mínimos, avales de embarque y aduaneros, cartas de crédito con comisiones de emisión, aviso, transferencia y negociación —por ejemplo, la transferencia de una LC de exportación en torno al 0,25 % con un mínimo de unos pocos miles de dírhams—, gestión de discrepancias, aval de letras y reclamaciones de reembolso. Nada de esto existe en un banco solo digital. Si su empresa importa contra cartas de crédito, embarca con avales o vende en términos documentarios, este tarifario es la razón por la que Mashreq está en la lista, y leerlo antes de solicitar forma parte de elegir el plan correcto.
Abrir una cuenta NeoBiz, paso a paso
A quién le conviene Mashreq
Tres perfiles encajan de forma natural. El primero es la pyme que empezó en una cuenta digital y ahora necesita cheques, gestión de efectivo o un banco que se siente con su auditor: pasar a NeoBiz Prime es un segundo paso habitual. El segundo es la empresa comercial que vive de cartas de crédito y remesas y nunca fue candidata a un neobanco. El tercero es el fundador que simplemente quiere un banco consolidado con opción islámica, sucursal en cada emirato y fachada digital. Los paquetes Business One, con un saldo medio requerido en torno a 25.000 dírhams, sirven a firmas mayores que han superado NeoBiz.
Encaja peor cuando la empresa no tiene domicilio operativo verificable, cuando los socios no pueden asistir a la verificación o cuando el negocio es tan incipiente que 200 dírhams al mes por un talonario sin usar son dinero perdido; en ese caso Wio o RAKstarter de RAKBANK son mejores primeras puertas, con Mashreq añadido después.
| Plan | Saldo mínimo | Comisión mensual | Incluido | Ideal para |
|---|---|---|---|---|
| NeoBiz Lite | Ninguno | 200 AED | Transferencias locales gratuitas, nómina WPS gratuita, tarjeta de débito, banca digital | Empresas incipientes con poca caja |
| NeoBiz Prime | 50.000 AED de media mensual | Exenta si se cumple el saldo | Igual que Lite más exención de comisión | Pymes con capital circulante |
| Paquetes Business One | Desde unos 25.000 AED de media | Según paquete | Gestión de relación, banca transaccional más amplia y comercio | Pymes consolidadas y empresas comerciales |
| NEOBIZ Islamic (Mashreq Al Islami) | Ninguno en el plan tipo Lite | Según tarifario islámico | Equivalentes conformes a la sharía | Fundadores que requieren banca islámica |
A Mashreq va el cliente cuando el negocio se ha hecho real: cheques que firmar, mercancía que importar, un auditor que pide una carta bancaria. El neobanco le dio el arranque; un balance de 1967 lo lleva más lejos.— Olena Kysla, cofundadora y directora general, Polaris Corporate Services
- Mashreq es el banco privado más antiguo de los EAU, fundado en 1967 y controlado por la familia Al Ghurair, con un beneficio neto récord de 4.050 M AED en el 1S 2026 (+17 %).
- Los ingresos no financieros son el 38 % de los ingresos operativos y las comisiones crecieron un 11 % por la banca transaccional y la financiación del comercio: el banco vive de servir a empresas.
- NeoBiz Lite: saldo cero por 200 dírhams al mes; NeoBiz Prime: sin comisión por encima de 50.000 dírhams de saldo medio; transferencias locales y WPS gratuitos en ambos.
- Un tarifario publicado de financiación del comercio (LC, remesas, avales) es lo que distingue a Mashreq de los bancos solo digitales para empresas de importación y exportación.
- La apertura realista lleva de una a dos semanas; un domicilio operativo verificable y contrapartes claras son los elementos decisivos del expediente.
La perspectiva de Polaris
Polaris acompaña a sus clientes en toda la relación con Mashreq: la elección entre Lite, Prime y Business One con cifras reales de tesorería, la preparación del expediente de due diligence que responde a las preguntas de contrapartes de un banco comercial antes de que se planteen, y la estructuración de la empresa para que instrumentos de comercio, fiscalidad transfronteriza y propiedad se lean limpios para el banco. Diseñamos habitualmente arquitecturas de dos bancos en las que una cuenta digital gestiona los flujos diarios y Mashreq soporta cheques, efectivo y comercio, y como firma que opera desde Dubái, Ras Al Jaima y Batumi, acompañamos la presentación en lugar de señalar una web.