Медицинское страхование в ОАЭ — не вопрос выбора. Это требование закона, которое переплетается с миграционным правом, трудовым законодательством, а с введением корпоративного налога — ещё и с финансовым планированием. Работодатель, который относится к нему как к мелочи, рискует не только штрафами от регулятора. Он рискует не выполнить самую базовую операционную задачу любого бизнеса в ОАЭ — оформить визы сотрудникам.
Как устроено регулирование
Требования к обязательному медицинскому страхованию различаются от эмирата к эмирату, но сходятся в одном принципе: у каждого сотрудника должно быть действующее страховое покрытие — до подачи заявления на визу или одновременно с ней. В Дубае эту систему ведёт Управление здравоохранения Дубая на основании Закона № 11 от 2013 года. Все работодатели обязаны обеспечить покрытие, которое соответствует минимальным требованиям Базового плана медицинских услуг (EBP): амбулаторные консультации, экстренная помощь, диагностика, ведение беременности, рецептурные лекарства и сопровождение хронических заболеваний.
В Абу-Даби правила установлены регламентами HAAD (ныне DoH). Для граждан ОАЭ требуется покрытие в системе Thiqa, для сотрудников-экспатов — план Basic или Enhanced. Остальные эмираты следуют федеральным рекомендациям, которые постепенно сближаются с моделью всеобщего обязательного страхования.
Ключевой практический момент: GDRFA не примет заявление на резидентскую визу без подтверждения действующей медицинской страховки. Нет страховки — нет визы, нет визы — нет сотрудника.
Сколько это стоит на самом деле
Минимальная годовая премия по дубайскому плану EBP начинается примерно с 500–700 AED на сотрудника. Но большинство работодателей быстро убеждаются: базовое покрытие — с узкой сетью клиник, высокими доплатами пациента и ограниченным перечнем лекарств — порождает недовольство сотрудников и проблемы с их удержанием. Расширенные планы с доступом к более широкой сети обычно стоят от 2 000 до 8 000 AED на сотрудника в год — в зависимости от объёма покрытия, возрастного состава коллектива и истории обращений.
Стоимость страхования сотрудника работодатель несёт целиком. Распространять покрытие на членов семьи необязательно, но это делают всё чаще — особенно для руководящего состава, где такая страховка входит в конкурентный пакет вознаграждения. Для компании с 20 сотрудниками и полноценным покрытием годовые расходы на страхование легко достигают 100 000–150 000 AED. Эту статью затрат нужно закладывать в кадровый бюджет с первого дня.
Медицинское страхование в ОАЭ — это не льгота, а инфраструктура. Как торговая лицензия или аренда офиса, оно служит условием для ведения бизнеса, а не приятным дополнением.
Чем грозит несоблюдение
Если работодатель не обеспечил обязательное покрытие, ему грозят штрафы — в Дубае от 500 AED за каждого незастрахованного сотрудника в месяц, причём за повторные нарушения суммы растут. Но на практике последствие наступает раньше любого штрафа: незастрахованный сотрудник не может получить или продлить резидентскую визу. На этапе оформления виз возникает барьер, который попросту не даёт бизнесу работать.
Polaris берёт на себя подбор медицинской страховки, ведение продлений и контроль за соблюдением требований — это часть наших услуг PRO и корпоративного администрирования. Свяжитесь с нами по адресу info@polaris.ae.